De kwestie van het beheer van contant geld op bankrekeningen baart velen zorgen: wat wordt als normaal beschouwd en wat is een reden voor controles? Voorafgaand aan de feestdagen en bij zeldzame grote stortingen is het vooral belangrijk om te begrijpen welke regels en praktijken in België gelden.
Mag je überhaupt een groot bedrag aan contant geld op een bankrekening storten?
Juridisch gezien is er in België geen algemeen strafrechtelijk verbod op het storten van grote bedragen aan contant geld op je bankrekening. Je beschikt over je eigen geld; als de herkomst van het geld legaal is en je dit indien nodig kunt aantonen, heb je het recht om een groot bedrag op je rekening te storten. Tegelijkertijd zijn banken verplicht om witwassen en terrorismefinanciering tegen te gaan. Daarom houden ze toezicht op ongebruikelijke transacties en hebben ze bij verdenking het recht om bewijs van de herkomst van het geld te vragen.
Waarvoor kunnen banken om uitleg vragen?
De bank kan vragen naar de herkomst van contant geld als een transactie ongebruikelijk lijkt voor de klant. Typische kenmerken die de aandacht trekken zijn:
- een eenmalige grote storting die niet overeenkomt met het gebruikelijke profiel van de rekening;
- frequente kleine stortingen (“smurfing”) met als doel het werkelijke bedrag te verbergen;
- meerdere stortingen op onderling verbonden rekeningen;
- het ontbreken van documenten die de herkomst van het geld bevestigen (koopovereenkomst, erfenis, schenkingen, kwitanties, enz.).
Welke drempels moet u kennen (praktische kant)?
De Belgische wetgeving legt geen eenvoudige “drempelwaarde” vast voor contant geld dat op een rekening wordt gestort en waarbij bij overschrijding automatisch een sanctie volgt. In de praktijk hanteren banken en diensten voor de bestrijding van witwassen (bijvoorbeeld speciale interne systemen van banken en de Nationale Dienst voor de bestrijding van witwassen) echter hun eigen regels voor monitoring en rapportage. In een aantal gevallen stellen financiële instellingen interne limieten vast waarboven een mondelinge of schriftelijke toelichting vereist is.
Belangrijk punt: fiscale en rapportageverplichtingen
Als de herkomst van het geld verband houdt met de verkoop van onroerend goed, een auto, een erfenis of een grote schenking, is het nuttig om vooraf over de relevante documenten te beschikken en, indien nodig, de bank hiervan op de hoogte te stellen. Voor bepaalde transacties (bijvoorbeeld bij de verkoop van een woning) gelden fiscale en administratieve formaliteiten die ook kunnen helpen om de ontvangst van contant geld te verklaren.
Beperkingen op contante betalingen in België
In België zijn de regels voor contante betalingen strenger dan alleen ‘storten op een rekening’. Voor betalingen tussen particulieren geldt geen algemeen nationaal verbod in dezelfde zin als in sommige andere landen, maar er zijn wel beperkingen en aanbevelingen in het kader van de strijd tegen belastingontduiking en het witwassen van geld. Voor transacties met professionals gelden vaak regels en vereisten met betrekking tot identificatie en documentatie.
Praktische tips om problemen te voorkomen
- Zorg dat je documenten hebt die de herkomst van grote bedragen bevestigen: koopovereenkomsten, erfovereenkomsten, bankafschriften, kwitanties, enz.
- Breng de bank tijdig op de hoogte van een aanstaande grote contante storting, vooral voor feestdagen of bij een ongewoon groot bedrag.
- Vermijd het kunstmatig opsplitsen van het bedrag in een groot aantal kleine stortingen om de controle te ‘omzeilen’ – dit kan juist meer aandacht trekken.
- Voor grote aankopen verdient het de voorkeur om een bankoverschrijving of bankcheque te gebruiken – dit is transparanter en veiliger.
- Als u geen ingezetene bent of geld uit het buitenland hebt ontvangen, houd dan rekening met aanvullende procedures voor verificatie van de herkomst.
Wat gebeurt er als u meer dan het voor rapportage vastgestelde bedrag stort?
In België zijn banken verplicht om verdachte transacties aan de bevoegde diensten te melden. In sommige gevallen kunnen grote of ongebruikelijke contante transacties automatisch worden gemarkeerd voor extra controle en rapportage. Dit betekent niet dat u automatisch wordt beschuldigd, maar wel dat de bank u om bewijsstukken kan vragen.
Kort samengevat
U kunt een groot bedrag contant geld op een Belgische bank storten als de herkomst van het geld legaal is en u dit kunt aantonen. Banken zijn alert op ongebruikelijke transacties in het kader van de strijd tegen het witwassen van geld, dus logische en gedocumenteerde verklaringen voorkomen onnodige vragen. Voor grote uitgaven kunt u beter gebruikmaken van girale betaalmiddelen en indien nodig de bank vooraf op de hoogte stellen en alle bewijsstukken bewaren.
